什么是人民币跨境支付？人民币跨境支付系统的特点是什么？

人民币跨境支付系统简称“CIPS系统”，是专门负责人民币跨境支付清算业务的跨境支付系统。CIPS系统始建于2012年，并于2015年正式启用， CIPS系统的建成更有助于提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率，它为人民币的跨境贸易甚至国际化支付提供了较为有利的基础设施保障。人民币跨境支付系统由跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司负责运行管理，CIPS公司于2015年9月8日成立于上海，该机构在中国人民银行的指导下进行系统的维护及管理，主要负责系统运营维护、参与者服务、业务拓展等相关工作。

人民币跨境支付的方式

一、 保税区模式下的跨境支付

如果国外电子商务平台从事进口，消费者下单后，公司可以使用保税区或直邮方式运输货物。相应地，跨境支付的技术解决方案可以将中国消费者常用的电子支付方式转化为生成对接。

在保税区模式下，外国货物先进入该国，然后在保税报关后储存在中国保税区。当中国消费者下单时，他们将使用国内物流系统直接从保税区发货。订单生成后，相关“交易信息、支付信息、物流信息”应统一上报海关系统备案(所谓三单合一)，经海关核实后，方可放行《跨境支付注意事项》。

二、海外直邮模式下的跨境支付

在海外直邮模式中，首先，中国的消费者下订单，外国商品到达中国海关储存，然后在物流清关后交付。

与保税区模式相比，海外直邮以个人包裹的形式进入我国，需要缴纳5%-10%的税，这可以保证商品类别的丰富性。然而，它涉及许多环节，如海外仓储，接收和包装，跨国运输，清关，国内分销等。没有强有力的控制，就很难在时间和运费上占据优势。

三、境外电商支付

如果一家海外公司在中国，跨境电商开展业务，在中国大陆没有注册公司，其网站没有中国域名和ICP记录，其服务器托管在海外，在这种情况下，电子商务业务如何完成跨境支付?

此类公司通常通过邮寄发送货物，当消费者下订单时，支付信息不需要得到中国海关的确认。

一种解决办法是，海外公司找到一家中介机构，在中国，的一个实体以该机构的名义收款，中介机构收取一定比例的服务费。由于海外电子商务公司的服务器不在中国，代理公司存在一定的风险。

另一个解决方案是使用支付宝国际版或微信支付海外版。海外公司取款需要支付2%-3.9%的手续费，并且经常会延迟到账。汇率变化也会影响收入。

四、进口跨境贸易支付

与上述三种情况不同，有些公司可能在中国，有注册实体，但由于种种原因，它们不是采用保税模式或海外直邮，而是使用邮政服务，即当我们进行一般意义上的进口贸易时，可以在中国选择付款方式

缺点可能是税率相对较高，但与申请证书两年的时间成本相比，出货的快捷方式是使用邮政清关，支付税率，然后使用国内支付方式。

人民币跨境支付系统发展

建设人民币跨境支付系统，可分为几个不同阶段：

2012年初，我国国际贸易愈发繁荣，为减轻对SWIFT体系的依赖，扩大人民币的影响，人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统，满足人民币跨境支付的需要。

2015年10月8日，CIPS系统正式上线运行，主要以采用实时全额结算方式，包括为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务。系统按照北京时间办理业务，业务操作区间为9:00到20:00，各直接参与者一点接入，拥有自己在CIPS的唯一行号，为参与者缩短了清算路径，加快了清算效率;系统采用国际通用报文标准为参与者提供信息的交互，支持中英文传输。

2018年5月2日，人民币跨境支付系统(二期)全面投产，系统运行时间将实现对全球各时区金融市场的全覆盖，这一阶段的CIPS系统采用更为节约流动性的混合结算方式，促进跨境人民币业务的处理，支持跨境货物和服务贸易、跨境直接投资、跨境融资和个人客户转移的结算，目的是提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。

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